Les intermédiaires financiers fournissent des mécanismes de paiement pour les ressources, diversifient les risques et gardent l'argent en sécurité dans les comptes financiers, selon l'Université d'État de New York-Oswego. Les intermédiaires financiers fournissent aux clients et aux investisseurs des informations qui conduisent à des décisions basé sur les risques des investissements.
Les exemples d'intermédiaires financiers incluent les fonds communs de placement, les compagnies d'assurance, les banques, les coopératives de crédit et les conseillers financiers, note Economic Help. Ces organisations, groupes et entreprises aident les clients à épargner, emprunter et investir de diverses manières. Les compagnies d'assurance répartissent les risques de défaillance en assurant des entités peu ou pas risquées qui couvrent celles qui sont plus risquées. Les conseillers financiers diffusent des informations à leurs clients, ce qui amène les clients des conseillers à investir correctement leur argent.
Les intermédiaires financiers mettent en commun les ressources des petits épargnants pour créer des investissements plus importants. Quelqu'un qui veut un prêt de 100 000 $ pour une maison ne peut pas approcher 1 000 personnes pour 100 $ chacune. Un agent de crédit d'une banque peut vérifier la capacité d'une personne à rembourser un prêt. Les intermédiaires financiers fournissent des liquidités en prenant des gains à court terme et en transformant les actifs en bénéfices à long terme, selon SUNY-Oswego. Par exemple, les frais d'utilisation des guichets automatiques d'une banque sont collectés puis investis dans des obligations à six mois avec un meilleur retour sur intérêt.
Les intermédiaires financiers contrôlent les risques des clients, surveillent la viabilité des prêts, collectent des garanties sur les prêts en souffrance et divulguent des informations qui aident les clients à faire les bons choix. Ces groupes et organisations essaient de prendre de bonnes décisions financières pour leurs clients, note SUNY-Oswego.
