Les systèmes bancaires clandestins sont des réseaux financiers qui opèrent en dehors des canaux bancaires normaux pour transférer de l'argent à l'international, évitant les frais et les réglementations des banques conventionnelles. Généralement utilisé pour le transfert d'argent des travailleurs immigrés vers leur pays d'origine, il peut également être utilisé pour des activités illégales.
Les systèmes informels de transfert de fonds se présentent sous diverses formes. Certains sont très anciens, comme les hawalas, qui trouvent leurs origines au moyen-âge et sont antérieurs aux banques conventionnelles. Le réseau informel de prêteurs d'argent et d'hommes d'affaires s'appuie sur des réputations plutôt que sur des contrats formels. L'argent est transféré en le donnant à un hawala, ainsi que des frais de transaction, qui sont généralement bien inférieurs à ceux facturés par les cartes de crédit ou les banques. En retour, le client reçoit un code qu'il peut fournir au destinataire, qui l'apporte à son hawala pour recevoir le paiement. L'argent ne se déplace jamais réellement, mais est plutôt payé par le biais d'accords commerciaux futurs qui récupèrent généralement de l'argent en surfacturant les factures.
Un exemple moderne de banque souterraine est Bitcoin, qui est une monnaie virtuelle qui évite également les frais généraux et les frais bancaires classiques en n'en ayant pas besoin pour effectuer des transactions commerciales. Bitcoin utilise du code open source sur les réseaux peer-to-peer pour conserver un registre de propriété de chaque Bitcoin. Ce grand livre est mis à jour en permanence dans le monde entier pour conserver un enregistrement permanent de chaque transaction.
